どれが良い?【 特定口座源泉徴収あり・特定口座源泉徴収なし・一般口座の違い 】答え:特定口座なし/理由は税金対策

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「特定口座源泉徴収あり・特定口座源泉徴収なし・一般口座」の違いについて説明します。

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株式投資の税金

株の利益には約20%の税金がかかります。

証券会社を開く際には、口座の種類(特定口座の源泉徴収あり、特定口座の源泉徴収なし、一般口座)を選ぶ必要があります。


それぞれの特徴を箇条書きでまとめました。

特定口座 源泉徴収あり

・特定口座であれば、証券会社が売買の利益や損失を計算して「年間取引報告書」という確定申告用の書類を作ってくれる

・「特定口座の源泉徴収あり」は証券会社が納税までしてくれるため、自分は確定申告する必要がない

・損失が出てもどちらにせよ一律徴収されるため、損失が出た場合は確定申告をした方が良い



特定口座 源泉徴収なし

・年間取引報告書を活用して、自分で確定申告する

・経費を換算して申告できる

・利益が出ても損失が出ても税金対策ができる



一般口座

・自分で全て取引をまとめて確定申告をしなければならない

・経費を換算して申告できる

おすすめの方法・まとめ

一般口座を作るメリットはほぼないです。

基本は特定口座を選びましょう。

その中でも、先に結論を述べると、「特定口座 源泉徴収なし」が最も有効な税金対策です。

なぜなら、株式投資の場合、勉強代(本やセミナー等)も経費となります。

そのため、「源泉徴収あり」にしてしまうと経費を換算できません。

したがって、経費がある分自分で確定申告をした方が有利となります。

特定口座の源泉徴収なしを選択することが最適な税金対策です。



たしかに、「源泉徴収あり」にすれば、確定申告も不要です。

会社員等、年間の給与収入が2000万円以下の確定申告が不要なかたで、株の利益が年間20万円以下の場合、確定申告をしないことも可能です。

この場合、株の利益は非課税です。


しかしやはり、「源泉徴収あり」の場合、一律に課税されるため、「源泉徴収なし」にした方が有利です。

ただし、住宅ローン控除などを受けるために確定申告する場合は、利益額に関わらず、株の利益の申告も必要です。

「源泉徴収あり」の場合でも、確定申告をすれば払いすぎた税金は戻ってきます。


関連記事→【 株主優待にかかる税金 】総合課税の雑所得に該当

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